Предоставление кредитно-гарантийной и лизинговой поддержки АО «Корпорация «МСП»
Участники Национальной гарантийной системы (далее – НГС) предоставят гарантию или поручительство аккредитованному банку за субъект малого или среднего предпринимательства, принимая на себя часть финансовых рисков предпринимателей и кредитных рисков банков.
НГС – трехуровневая система гарантийных организаций, включающая АО «Корпорация МСП», АО «МСП Банк» и региональные гарантийные организации (далее – РГО), которые во взаимодействии обеспечивают значимую и эффективную поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП), организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, специализированных финансовых обществ в рамках сделок секьюритизации на федеральном и региональном уровнях с помощью гарантий и поручительств, а также единых стандартов работы гарантийных организаций (в соответствии с приказом Минэкономразвития России от 19.02.2015 № 74).
Аккредитованный банк – банк, с которым заключили соглашения о сотрудничестве АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», РГО.
Уполномоченный банк – банк, с которым АО «Корпорация «МСП» заключило соглашение о сотрудничестве в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.
Организация-партнер – юридическое лицо, не имеющее лицензии Банка России на осуществление банковских операций, в рамках своей деятельности осуществляющее финансовое обеспечение субъектов МСП и/или организаций, образующих инфраструктуру поддержки субъектов МСП, в целях их поддержки путем предоставления им целевых займов (кредитов), имущества на правах финансовой аренды (лизинга), намеревающееся заключить с АО «Корпорация «МСП» соглашение в целях предоставления АО «Корпорация «МСП» независимых гарантий в пользу организации-партнера для оказания ею комплексной финансовой поддержки субъектам МСП и/или организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов МСП.
Кредитно-гарантийная поддержка оказывается:
АО «Корпорация «МСП»: гарантии субъектам МСП в рамках реализации средних и крупных проектов, целевых программ (независимые гарантии от 25 млн рублей);
РГО: поручительства (до 25 млн рублей).
Для отдельных категорий субъектов МСП разработаны специальные гарантийные продукты «Согарантия», в рамках которых объем обеспечения достигает 75% суммы кредита.
К отдельным категориям субъектов МСП относятся:
1) субъекты МСП, реализующие проекты на территории монопрофильных муниципальных образований, Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Арктической зоны;
2) сельскохозяйственные кооперативы;
3) субъекты МСП, реализующие проекты в области физической культуры и спорта;
4) быстрорастущие инновационные, высокотехнологичные предприятия («газели»);
5) экспортеры и стартапы.
Также согарантия предоставляется для обеспечения занятости лиц старше 45 лет. Обеспечение предоставляется на неторговые и торговые цели, в том числе для обеспечения исполнения предпринимателем обязательств по контракту в рамках федеральных законов от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – Федеральный закон от 05.04.2013 № 44-ФЗ) и от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – Федеральный закон от 18.07.2011 № 223-ФЗ). Максимальный срок действия гарантии – 184 месяца.
За обеспечение АО «Корпорация «МСП» (гарантии) предприниматель платит 0,75% годовых от его суммы. При сумме гарантии более 500 млн рублей, стоимость гарантии составляет 0,5% годовых от суммы гарантии (НДС не облагается на основании пункта 15.3 части 3 статьи 149 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ)).
Для отдельных гарантийных продуктов:
0,4% годовых для субъектов МСП-застройщиков, применяющих счета эскроу;
1% годовых для субъектов МСП, осуществляющих деятельность в сфере торговли.
Стоимость гарантии ниже стоимости страховки основных средств, предоставляемых в качестве обеспечения по кредиту.
БАЗОВЫЕ ТРЕБОВАНИЯ К ПОЛУЧАТЕЛЮ ПОДДЕРЖКИ:
регистрация на территории Российской Федерации;
соответствие требованиям статьи 4 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (далее – Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ) (основные: среднесписочная численность работников за предыдущий год – не более 250 человек, выручка за последний календарный год – не более 2 млрд рублей);
наличие субъекта МСП в едином реестре субъектов МСП (проверка наличия в реестре возможна на сайте https://rmsp.nalog.ru/);
отсутствие просроченных (невозвратных) кредитов;
отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и т. п. на сумму свыше 50 тысяч рублей;
в отношении получателя поддержки не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае если деятельность субъекта МСП подлежит лицензированию).
ПОДДЕРЖКА НЕ ОКАЗЫВАЕТСЯ СУБЪЕКТАМ МСП, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМ СЛЕДУЮЩИЕ ВИДЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ:
игорный бизнес;
производство и реализация подакцизных товаров (статья 181 НК РФ);
добыча и реализация полезных ископаемых (статья 337 НК РФ);
участники соглашений о разделе продукции;
кредитные организации;
страховые организации;
инвестиционные фонды;
негосударственные пенсионные фонды;
профессиональные участники рынка ценных бумаг;
ломбарды.
Алгоритм (пошаговая инструкция) получения гарантийной поддержки размещён в брошюре доступной по ссылке: